永华配资低估了30年房贷的威力! 贷200万还了5年, 结果本金竟然一分没还

我有个朋友在2021年买了二线城市的一套房，贷款金额是200万，利率为4.5%，他选的是等额本息还款方式，五年下来总共还了60多万，但银行系统显示本金只减少了8万多，剩下的192万还在账上挂着，他开始以为自己记错了，查了三次结果都一样，这不是他一个人的情况，全国有很多人都遇到类似的事情。

银行的还款计划其实很精明，前十年你付的钱大部分是利息，本金还得很少，比如借两百万、分三十年还，总利息可能超过一百万，就算现在利率降低了，利息还是很多，你不是在买房子，是在给银行打工三十年，房价上涨时大家觉得划算，等到跌了才明白自己背的是一个长期付款合同。

2019到2021那几年，不少人趁着房价高的时候买了房子，现在回头看，很多地方房价已经跌了三成以上，我有个在河北县城的朋友，2018年花33万买的房，如今挂牌18万也卖不掉，他还了几年贷款，本金只还了9万，如果现在把房子卖了，还得倒贴几万块钱，这种“负资产”的情况越来越常见，已经不是新闻，而是现实。

有房贷的人不敢换工作，不敢换城市，连请假都得仔细考虑，我看过一个报告说，有房贷的人离职率比没贷的低三成多，很多人表示自己不敢辞职，不是担心失业，而是害怕断供，房贷压着人们的生活，连生孩子都要先算账，数据显示，有房贷的家庭平均生育0.8个孩子，没贷的家庭能生1.5个左右，他们不是不想生，是真的不敢生。

我们总把买房当成投资，当作资产，但房子不涨价、不好卖、也不能抵押的时候，它其实是个负债，每个月你得按时把钱交给银行，生活节奏完全被打乱，有人调查过，六成以上的人说十年房贷把他们生活切成一块块，连一个完整的假期都没有，房子本来是让人住的，现在却变成绑住人生的绳子。

那些小城市的人过得更加困难，他们的工资不高，房价却一直在下跌，想提前还清贷款但拿不出钱，想把房子卖掉又找不到人接手，每个月发了工资，第一件事就是先还房贷，剩下的部分才敢用来花销，他们很少发朋友圈，也不上热搜，没有人替他们表达这些困境，可是这样的人可能比大城市里天天讨论房价的人还要多，制度鼓励大家买房，却没有告诉人们买完之后该怎么脱身。

我经常想，为什么人们总说要有房子才算有家，其实很多人的房子只是一个每月扣钱的账户，房价上涨时算作资产，下跌时就变成债务，银行从不在乎你过得好不好，只要求按时还款，人生规划被贷款合同牵着走，结婚、生育、换工作都得看房贷的脸色。